Lånebranschen kan ibland kännas som en snårig djungel och det är inte lätt att vara uppdaterad om alla de produkter som finns på marknaden. I denna text kan du läsa dig till allt du behöver veta om kontokrediter: vad det egentligen är för något och dess fördelar samt vilka krav som ställs på dig som ska ansöka.
Långivare som erbjuder kontokrediter
 | 1 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Credigo på 10 000 kronor som återbetalas under 1 år. Det tillkommer ingen årsavgift eller aviavgift, däremot en uttagsavgift på 295 kronor. Den nominella räntan är 19,90% och den effektiva räntan är 28,70%, det ger en månadskostnad på 953 kronor (minst 950 kronor). Det totala beloppet som ska återbetalas är 11 438 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 30 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Credway på 15 000 kronor som återbetalas under 1 år. Det tillkommer ingen årsavgift eller aviavgift. Den nominella räntan är 26,00% och den effektiva räntan är 29,33%, det ger en månadskostnad på 1 433 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 17 195 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Easycredit på 10 000 kronor som återbetalas under 1 år. Det tillkommer ingen årsavgift eller aviavgift, däremot en uttagsavgift på 295 kronor. Den nominella räntan är 19,90% och den effektiva räntan är 28,70%, det ger en månadskostnad på 953 kronor (minst 950 kronor). Det totala beloppet som ska återbetalas är 11 438 kronor. |
|||
 | 2 000 kr - 50 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Euroloan på 20 000 kronor som återbetalas under 1,5 år. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 495 kronor, en aviavgift på 49 kronor samt en uttagsavgift på 49 kronor. Det ger en effektiv ränta på 30,91%. Den nominella räntan sätts individuellt och varierar mellan 12,95% - 39,50%. Månadskostnaden blir 1 366 kronor och det totala beloppet som ska återbetalas är 24 585 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 30 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Expresskredit på 15 000 kronor som återbetalas under 1 år. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 320 kronor, en aviavgift på 35 kronor samt en uttagsavgift på 49 kronor. Den nominella räntan är 39,30% och den effektiva räntan är 56,73%. Varje månad måste man betala minst 6% av den totala skulden eller 350 kronor, vilket som är högst. Tänk på att om du betalar minimibelopp i 11 månader så måste resterande skuld betalas in sista månaden. Det totala beloppet som ska återbetalas är 20 996 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 35 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Ferratum på 10 000 kronor som återbetalas under 1 år. Det tillkommer ingen uppläggningsavgift, aviavgifter eller uttagsavgifter. Den effektiva räntan är 47,64%. Varje månad måste man betala minst 4% av den totala skulden eller 300 kronor, vilket som är högst. Det totala beloppet som ska återbetalas är 12 145 kronor. |
|||
 | 5 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Flexkontot på 10 000 kronor som återbetalas under 1 år. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 495 kronor och en aviavgift på 45 kronor. Den nominella räntan är 39,48% och den effektiva räntan är 76,20%, det ger en månadskostnad på 1 118 kronor (minst 500 kronor eller 8% av beloppet). Det totala beloppet som ska återbetalas är 13 416 kronor. |
|||
 | 3 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos FlexLimit på 20 000 kronor som återbetalas under 1 år. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 380 kronor och en aviavgift på 45 kronor. FlexLimit tillämpar en fast månadsränta som är 3,25% och den effektiva räntan är 58,74%. Varje månad måste man betala minst 10% av lånesumman eller 500 kronor, vilket som är högst. Det totala beloppet som ska återbetalas är 25 462,44 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 30 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Kundfinans på 15 000 kronor som återbetalas under 1 år. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 320 kronor och en aviavgift på 35 kronor. Dessutom tillkommer en uttagsavgift på 49 kronor. Den nominella räntan är 39,30% och den effektiva räntan är 56,73%, det ger en månadskostnad på 1 750 kronor (minst 900 kronor). Det totala beloppet som ska återbetalas är 20 996 kronor. |
|||
 | 2 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Lumify på 5 000 kronor som återbetalas under 11 månader (första månaden är räntefri). Det tillkommer en uppläggningsavgift på 395 kronor, en förlängningsavgift på 395 kronor samt en aviavgift på 60 kronor. Den nominella räntan är 39,50% och den effektiva räntan är 79,97%. Det totala beloppet som ska återbetalas är 7 604,31 kronor. |
|||
 | 3 000 kr - 50 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Lånbutiken på 40 000 kronor som återbetalas under 37 månader. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 390 kronor och en kontoavgift på 49 kronor/månad. Den nominella räntan är 35,00% och den effektiva räntan är 46,49%. Det totala beloppet som ska återbetalas är 61 106,78 kronor. |
|||
 | 5 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Moank på 15 000 kronor som återbetalas under 12 månader. Det tillkommer ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. Den nominella räntan är 14,70% och den effektiva räntan är 15,70%, det ger en månadskostnad på 1 352 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 16 221 kronor. |
|||
 | 3 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Monetti på 15 000 kronor som återbetalas under 12 månader. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 350 kronor, en uttagsavgift på 50 kronor samt en administrationsavgift på 15 kronor. Den nominella räntan är 39,00% och den effektiva räntan är 53,20%. Det totala beloppet som ska återbetalas är 21 032 kronor. |
|||
 | 5 000 kr - 30 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Pluskan på 15 000 kronor som återbetalas under 40 månader. Det tillkommer ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. Den nominella räntan är 24,00% och den effektiva räntan är 26,82%, det ger en månadskostnad på 531 kronor (minst 500 kronor eller 5%, vilket som är störst). Det totala beloppet som ska återbetalas är 21 231 kronor. |
|||
 | 3 000 kr - 50 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Risicum på 40 000 kronor som återbetalas under 37 månader. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 390 kronor och en kontoavgift på 49 kronor i månaden. Den nominella räntan är 35,00% och den effektiva räntan är 46,49%. Lägsta månadsbelopp att betala är 1 000 kronor som inkluderar amortering, ränta och avgifter. Det totala beloppet som ska återbetalas är 61 106,78 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 30 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Smspengar på 15 000 kronor som återbetalas under 12 månader. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 320 kronor, en aviavgift på 35 kronor samt en uttagsavgift på 49 kronor. Den nominella räntan är 39,30% och den effektiva räntan är 56,73%. Månadskostnaden blir 1 750 kronor och det totala beloppet som ska återbetalas är 20 996 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 25 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Snabbfinans på 10 000 kronor som återbetalas under 12 månader. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 395 kronor och en aviavgift på 35 kronor. Den nominella räntan är 39,00% och den effektiva räntan är 47,00%. Minsta belopp att betala per månad är 600 kronor eller 6,0% av lånesumman. Det totala beloppet som ska återbetalas är 13 051 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 25 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Säkerfinans på 15 000 kronor som återbetalas under 12 månader. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 395 kronor och en aviavgift på 35 kronor. Den nominella räntan är 39,00% och den effektiva räntan är 47,00%. Minsta belopp att betala per månad är 900 kronor eller 6,0% av lånesumman. Det totala beloppet som ska återbetalas är 19 169 kronor. |
|||
 | 1 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos ViaConto på 8 000 kronor som återbetalas under 12 månader. Det tillkommer en månatlig administrationsavgift på 395 kronor och en faktureringsavgift på 45 kronor. Den nominella räntan är 39,50% och den effektiva räntan är 228,00%. Minsta belopp att betala per månad är 800 kronor eller 6.71% av lånesumman. Det totala beloppet som ska återbetalas är 11 963 kronor. |
|||
 | 2 000 kr - 20 000 kr | Flexibel avbetalning | Läs mer om kreditgivaren |
Representativt exempel är en kontokredit hos Vivus på 8 000 kronor som återbetalas under 3 månader. Det tillkommer 495 kronor i uppläggningsavgift Den nominella räntan är 39,00% och den effektiva räntan är 234,90%. Vid varje betalning debiteras en fast månadsränta om 3,21% på det nominella beloppet, avgift om 395 kronor samt en amortering på minst 8,33 %. Mer information om betalplanen finns att läsa på Vivus hemsida |
|||
Vad är en kontokredit?
Man skulle kunna beskriva en kontokredit som ett slags lån, men som man (oftast) betalar tillbaka på varje månad. Du har alltid tillgång till pengarna så länge som du har utrymme för fler uttag. Så fort du gör en inbetalning på den totala skulden skapas därmed ett utrymme för dig att ta ut pengar.
Återbetalning
Du betalar antingen hela det utnyttjade beloppet på krediten, eller så betalar du ett så kallat lägsta belopp som långivaren har fastställt. Du gör alltså en avbetalning på totalsumman om du väljer att göra det på detta sätt. Du kan själv bestämma i vilken takt du vill göra dina återbetalningar, så länge du betalar in det lägsta beloppet varje månad. Långivaren kräver oftast en återbetalning på cirka 3-10 procent av den lånade summan, vilket inte sällan blir omkring 200-500 kronor per månad beroende på hur mycket du lånar.
Löptid och avslut
Du har oftast möjlighet att när som helst betala av hela skulden och avsluta din kontokredit om du så önskar. Ofta finns ingen löptid (återbetalningstid) utan krediten löper på tills vidare. Vissa långivare har dock specificerat löptiden, men detta ska framkomma tydligt i villkoren hos den specifika långivaren. Krediten kan också avslutas på långivarens begäran om du till exempel har misskött återbetalningarna på din kontokredit.
Ränta och avgifter på kontokrediter
På en kontokredit tillkommer ränta på det belopp som du utnyttjar och inte på hela det lånade beloppet. Räntan fastställs oftast individuellt och baseras på din kreditvärdighet. Här kan det vara värt att kolla upp olika långivare då ränta, och även andra avgifter, kan skilja sig åt rejält.
Hos en del långivare tillkommer extra avgifter, förutom räntan. Det kan till exempel tillkomma uppläggningsavgift, årsavgift och aviseringsavgift för din kontokredit. Vissa av dessa avgifter är en engångskostnad medan andra tillkommer varje månad, som till exempel aviseringsavgiften. Ibland tas även en uttagsavgift ut i samband med en eventuell överföring till ditt konto/kort, och då främst vid mindre summor. Detta kan bli kostsamt om du gör många mindre uttag.
Hos vissa långivare finns det också olika priser för de avgifter som tillkommer utifrån vilken typ av kund du är. Om du till exempel är en premiumkund kanske du får bättre ränta och avgifter än om du är en ny kund.
När behöver man ha en kontokredit?
Det kan uppkomma flera olika tillfällen i livet som gör att det känns tryggt att ha en tillgänglig kontokredit. Du kanske får oförutsedda utgifter under året, eller så vill du kanske ha en extra gardering mot dessa typer av utgifter. Eller så har du kanske ojämna inkomster och har ibland ett behov av extra inkomster. En annan möjlighet är att det plötsligt dyker ett förmånligt köptillfälle upp och du saknar de medel som behövs. Kontokrediter finns alltså där när behovet uppstår. Den ger dig helt enkelt en flexibilitet i din ekonomi och du har alltid en tillgänglig buffert.
Vilket kreditbelopp kan man ansöka om?
Vanligtvis kan du ansöka om en kontokredit på ett mindre belopp, till exempel upp till 20 000 kronor. Det finns dock långivare som erbjuder betydligt högre summor än så. Vissa långivare beviljar max 30 procent av din årslön, medan andra inte ställer sådana krav. Oavsett vilket belopp du ansöker om, eller beviljas, bör du endast använda så mycket pengar du faktiskt behöver. Du betalar ju dessutom bara ränta för det utnyttjade utrymmet och inte hela det beviljade beloppet.
Fördelar med kontokrediter
Det finns flera fördelar med kontokrediter jämfört med andra typer av lån och ekonomiska lösningar.
Du slipper ta lån
En av de större fördelarna är att du helt enkelt slipper ta ett lån och hela processen kring låneansökan när väl behovet av pengar uppstår, eftersom kontokrediten redan är beviljad och finns där när du behöver det. Du behöver alltså endast ansöka om kontokrediten en gång. Sedan kan du givetvis under tiden ansöka om en höjning av kontokrediten om du så önskar. Du slipper också ha lån på kanske flera olika ställen och ha koll på olika fakturor, autogiro och dragningsdatum.
Bättre ränta
Om du ansöker om, och beviljas ett annat typ av lån eller kredit kommer du att betala ränta från den dag du har blivit beviljad lånet. Om du istället har en kontokredit betalar du endast för den del av krediten som du utnyttjar och använder. Det är även generellt mycket bättre ränta än till exempel ett vanligt SMS-lån.
Flexibilitet och säkerhet
Eftersom du ansöker om kontokrediten en gång och sedan har tillgång till pengarna så länge du har utrymme, skapas en flexibilitet i din privatekonomi som möjliggör olika sorters utgifter. Det kan också kännas säkert och tryggt att ha tillgång till en redan beviljad kontokredit, istället för att behöva ansöka om lån när väl möjligheten uppstår. Detta gör också att du sparar tid.
Bra överblick över din ekonomi
Antingen får du underlag om hur dina uttag och återbetalningar ser ut hemskickat, eller så kan kontrollera via dina sidor på nätet eller mobil. På så vis kan du få en bra överblick över din ekonomi och dina inköp. Du ser enkelt hur mycket pengar som finns kvar på krediten och hur mycket du har utnyttjat. Du kan också lättare göra en budget och planera framåt.
Vilka kan ansöka om kontokrediter?
Som med de flesta banker och långivare ställs även olika krav på den som vill ansöka om en kontokredit. Kraven varierar mellan de olika långivarna. Generellt kan man väl säga att det krävs att sökanden är över 18 år samt någon form av krav på en fast inkomst.
Oftast beviljas inte heller kontokrediter till en person med betalningsanmärkningar, men detta kan givetvis skilja sig åt. De flesta, om inte alla långivare, gör någon form av kreditprövning för att kunna göra en bedömning av din återbetalningsförmåga. Många långivare tar också en kreditupplysning hos de vanligaste aktörerna inom området.
Kontokrediter kan också vara kopplat till ett visst bankkonto eller kort, och det finns en hel del långivare som till exempel kräver att du blir kund hos den specifika långivaren.