Låna pengar online

Att låna pengar online är ofta mycket smidigare än att gå till banken och ansöka om ett traditionellt banklån. Idag finns det ett stort antal långivare att välja mellan och det erbjuds också flera olika former av lån. Fördelen med att ansöka om lån på internet är att man kan jämföra de olika långivarna. På så vis kan man också välja den kreditgivare som passar bäst utifrån sin ekonomiska situation.

Man ska vara medveten om att låna pengar är en kortsiktig lösning och man bör alltid ställa sig frågan om ett lån verkligen löser problemet. Se till att det finns utrymme för de extra kostnader som lånet medför, och låna inte mer än absolut nödvändigt. Att låna pengar online kan komma att påverka din ekonomi under lång tid så se till att betala tillbaka lånet så fort som bara möjligt.

Allakreditgivare.se är en oberoende portal som samlar alla långivare på svenska marknaden under ett och samma tak. Informationen på sidan är endast vägledande, du som ska låna pengar online har ett eget ansvar att kontrollera fakta innan du skriver under avtal. Det gäller allt från aktuella räntor till administrativa avgifter som kan tillkomma. Information om den faktiska kostnaden framgår på långivarens egna hemsida.

Jämför långivare

Långivare inom privatlån

Bynk - Privatlån upp till 300 000 kronor10 000 kr - 300 000 kr3 år - 12 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Bynk på 100 000 kronor som återbetalas under 10 år. Uppläggningsavgiften är 398 kronor och det tillkommer inga andra avgifter. Den nominella räntan är 7,95% och den effektiva räntan är 8,34%, det ger en månadskostnad på 1 211 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 145 551 kronor.
Santander - Lån utan säkerhet upp till 350 000 kronor10 000 kr - 350 000 kr2 år - 12 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Santander på 50 000 kronor som återbetalas under 7 år. Det är inga uppläggningskostnader eller aviavgifter om man ansöker om lån via hemsidan samt väljer att betala med autogiro. Om den nominella räntan är 6,45% (3,95% - 12,95%) så blir den effektiva räntan också 6,45%, det ger en månadskostnad på 742 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 62 266 kronor.
Moank - Privatlån från 50 000 kronor50 000 kr - 250 000 kr1 år - 15 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Moank på 100 000 kronor som återbetalas under 10 år. Uppläggningsavgiften är 395 kronor och det tillkommer inga aviavgifter. Om den nominella räntan är 5,90% (3,75% - 18,95%) så blir den effektiva räntan 6,15%, det ger en månadskostnad på 1 110 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 133 144 kronor.
Nystart Finans - Blancolån upp till 500 000 kronor20 000 kr - 500 000 kr1 år - 12 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Nystart Finans på 50 000 kronor som återbetalas under 5 år. Uppläggningsavgiften är 995 kronor. Den nominella räntan är rörlig och sätts individuellt (9,9% - 26,00%) Med en effektiv ränta på 12,09% (max 28,90%) ger det en månadskostnad på 1 135 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 68 106 kronor.
Komplett Bank - Privatlån från 10 000 kronor10 000 kr - 500 000 krFlexibel avbetalningLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Komplett Bank på 100 000 kronor som återbetalas under 5 år. Uppläggningsavgiften är 495 kronor och det tillkommer inga aviavgifter. Om den nominella räntan är 8,90% (4,90% - 19,90%) så blir den effektiva räntan 10,28%, det ger en månadskostnad på 2 116 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 126 971 kronor.

Se fler långivare inom privatlån

Jämför lån hos olika långivare

Se till att alltid jämföra lånen hos flera långivare innan du skriver under en låneansökan. Som beskrivet i texten tidigare så finns det ett stort antal långivare och flera olika typer av lån. Följande faktorer är intressanta för att få en bild av kostnaden;

  • Kapitalkostnaden – Den totala kostnaden för lånet under hela lånetiden. Det kan vara nyttigt att se vad det faktiskt kostar att låna pengar online.
  • Räntan – Lånar man 10 000 kronor med en ränta på 10% så betalar man 1000 kronor i bara ränta om året. Räntan sätts ofta individuellt när det gäller privatlån och framgår först efter att du har skickat in ansökan.
  • Den effektiva räntan – En procentsats som inkluderar både räntan, kostnader och avgifter. Den effektiva räntan är en viktig faktor när man jämför lån. Det billigaste lånet är det lån som har lägst effektiv ränta, det förutsatt att man jämför samma belopp och amorteringstid.
  • Månadskostnaden – Här framgår hur mycket lånet kostar varje månad. Genom att justera återbetalningstiden kan man sänka eller höja månadskostnaden.

Ett lån med låg effektiv ränta och kort återbetalningstid är att föredra. Genom att minska amorteringstiden kan man betala av lånet i snabbare takt. Tänk dock på att det måste finnas utrymme i ekonomin för den extra utgiften som lånet medför.

Vilka typer av lån finns det att välja mellan?

Innan man överväger att låna pengar online så bör man bestämma vad pengarna ska användas till. Ska du köpa en ny bil? Eller kanske renovera huset? Rent generellt finns det fyra typer av lån att ansöka om när det gäller den privata marknaden.

  • Privatlån – Privatlånet är den vanligaste låneformen och kräver ingen säkerhet, räntan sätts individuellt och baseras på de uppgifter som framgår i kreditupplysningen.
  • Snabblån – Snabblånet kallas ofta för sms-lån och har en högre ränta än privatlånet samt en kortare återbetalningstid. Man bör vara försiktig när det gäller den här typen av lån då de ofta medför höga månadskostnader.
  • Billån – En del långivare erbjuder ett speciellt framtaget billån där bilen ligger som säkerhet. På så vis är också räntan något lägre jämfört med ett privatlån. Det krävs dock ofta att du vänder dig till en auktoriserad bilhandlare för att kunna teckna den här typen av lån.
  • Bolån – Bolånet blir aktuellt då man ska låna pengar för att köpa en lägenhet eller fastighet. Räntan på bolånen är relativt låg då banken har själva bostaden som säkerhet.

Långivare inom snabblån

Frogtail - Snabblån på upp till 40 000 kronor7 000 kr - 40 000 kr1 år - 3 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Frogtail på 25 000 kronor som återbetalas under 3 år. Uppläggningsavgiften är 350 kronor och det tillkommer en administrationsavgift på 15 kronor. Den nominella räntan är 19,50% och den effektiva räntan är 23,99%, det ger en månadskostnad på 947 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 34 092 kronor.
Cash Republic - Låna från 3 000 kronor3 000 kr - 30 000 kr1 år - 5 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Cash Republic på 20 000 kronor som återbetalas under 3 år. Det tillkommer ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. Den nominella räntan är bunden till 25,99% och den effektiva räntan är 29,40%, det ger en månadskostnad på 806 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 29 016 kronor.
Daypay - Snabblån på upp till 20 000 kronor1 000 kr - 20 000 kr30 dagar - 3 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Daypay på 15 000 kronor som återbetalas under 2 år. Uppläggningsavgiften är 300 kronor och det tillkommer en aviavgift på 39 kronor varje månad. Den nominella räntan är 33,00% och den effektiva räntan är 47.45%, det ger en månadskostnad på 862,03 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 21 924.72 kronor.
Brixo - Låna upp till 30 000 kronor i 4 år5 000 kr - 30 000 kr1 år - 4 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos Brixo på 15 000 kronor som återbetalas under 3 år. Uppläggningsavgiften är 495 kronor och det tillkommer en aviavgift på 45 kronor varje månad. Den nominella räntan är 39,48% och den effektiva räntan är 58,80%, det ger en månadskostnad på 786 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 28 296 kronor.
Cashbuddy - Snabblån upp till 25 000 kronor5 000 kr - 25 000 kr1 år - 5 årLäs mer om långivaren
Representativt exempel är ett lån hos CashBuddy på 20 000 kronor som återbetalas under 5 år. Det tillkommer ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. Den nominella räntan är 26.05% och den effektiva räntan är 29,40%, det ger en månadskostnad på 599 kronor. Det totala beloppet som ska återbetalas är 35 964 kronor.

Se fler långivare inom snabblån

Låna pengar online utan säkerhet

Låna pengar online utan säkerhetMerparten av alla lån som finns listade här på sidan är blancolån. Det innebär att kreditgivaren inte kräver någon säkerhet för lånet. Fördelen med den här typen av lån är att pengarna kan användas till precis vad som helst. Baksidan med ett lån utan säkerhet är att räntan är något högre jämfört med exempelvis ett bolån. Räntan kan dessutom variera kraftigt mellan de olika långivarna på marknaden, var därför noga med att jämföra villkoren innan du bestämmer dig.

När man ansöker om ett blancolån så gör långivaren vanligtvis en kreditupplysning. Informationen i kreditupplysningen tillsammans med uppgifter om låntagarens inkomst är avgörande faktorer om låneansökan ska beviljas eller inte. Dessa uppgifter ligger också till grund för hur återbetalningsplanen ser ut. Har man en stabil inkomst och inga anmärkningar sedan tidigare så kan man ofta räkna med bättre villkor.

Låna pengar med betalningsanmärkning

Har man betalningsanmärkningar kan det bli svårt att få låna pengar online, det är dock inte omöjligt. Om man kan uppvisa en sund ekonomi och att det inte finns en aktuell skuld hos Kronofogden så har man förbättrat möjligheterna att få ett lån. För att påvisa att man har en god ekonomi så kan man be långivaren göra en manuell kreditprövning där aktuella uppgifter framgår. Se listan med långivare som accepterar betalningsanmärkning.

En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år och är ett resultat av att man inte betalat en skuld i tid. Innan skulden resulterar i en betalningsanmärkning så skickas en påminnelse från företaget man är skyldig pengar. Om skulden inte betalas trots påminnelsen går ärendet vidare till ett inkassobolag. Till sist hamnar skulden hos Kronofogden och blir samtidigt tillgänglig för alla kreditupplysningsföretag.

Värt att notera är att företag inte är skyldiga att skicka påminnelser eller använda sig av inkassoföretag. En skuld kan skickas direkt till Kronofogden om den inte betalas i tid. Eftersom betalningsanmärkningar påverkar kreditvärdigheten negativt så gäller det att man sköter sin ekonomi. Det är inte bara möjligheten att låna pengar online som påverkas, en betalningsanmärkning gör det svårt att teckna abonnemang, få bostad och att köpa på avbetalning.

Faktorer som påverkar möjligheten till lån

När man ansöker om att få låna pengar online så ser långivaren till en rad faktorer, en av de viktigaste är den disponibla inkomsten. Det är helt enkelt den del av inkomsten som är kvar då alla fast utgifter som hyra och räkningar är betalda. En låg disponibel inkomst innebär att det kan bli svårt att få plats med ytterligare utgifter. I nästa steg kontrollerar långivaren hur många nuvarande lån det finns med i bilden. Även här gäller att ju fler lån man har sedan tidigare desto mindre utrymme finns tillgängligt för nya lån.

Låna pengar med barnLever man ihop med en partner så betraktas det som positivt ur långivarens perspektiv. På så vis kan man hjälpas åt med betalningar. Barn, som i övriga fall är det finaste som finns, är en negativ faktor då man ansöker om lån. Anledningen är att barn medför en mängd utgifter och vanligtvis prioriteras högre än återbetalning av lån. Det är förstås ingen omöjlighet att få låna pengar online trots att man har barn.

Ett fast och stabilt arbete ihop med en fast adress sedan längre tid är två faktorer som är fördelaktiga när man ansöker om lån. Det påvisar att man lever ett ordnat liv och inte riskerar några större oförutsedda utgifter.

Sammanfattning

Ska du låna pengar online så kontrollera först att det verkligen finns utrymme i ekonomin för fler utgifter. Börja med att bestämma vad pengarna ska gå till och jämför sedan samma lån hos flera olika långivare för att hitta de bästa villkoren för just dig. Ett lån med låg effektiv ränta och kort återbetalningstid är att föredra då du snabbt kan betala av lånet.

Att låna pengar online kan verka frestande, men det är samtidigt en kortsiktig lösning. Kan du lösa problemet genom att spara in på annat håll så slipper du fler utgifter. Har du betalningsanmärkningar sedan tidigare kan det bli svårt att få låna pengar, det är därför av yttersta vikt att man sköter sin ekonomi.